為加強(qiáng)保險(xiǎn)中介監(jiān)管，提高保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化工作與經(jīng)營(yíng)管理水平，構(gòu)建新型保險(xiǎn)中介市場(chǎng)體系，推動(dòng)保險(xiǎn)中介行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，銀保監(jiān)會(huì)近日印發(fā)了《保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化工作監(jiān)管辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《辦法》回答了記者提問。

一、制定《辦法》的背景和意義是什么？

近年來，保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的規(guī)模數(shù)量不斷增加，市場(chǎng)地位不斷提高，但保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理水平與合規(guī)程度相對(duì)滯后，部分保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)存在信息化治理不完備、信息系統(tǒng)建設(shè)不規(guī)范、信息安全機(jī)制不健全等問題，信息化能力和水平已成為影響保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)、健康發(fā)展的短板。為此，擬通過制定發(fā)布《辦法》，從信息化治理、信息系統(tǒng)建設(shè)、信息安全機(jī)制、分支機(jī)構(gòu)管理等方面對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化工作提出要求。

《辦法》的制定出臺(tái)，將促進(jìn)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)加強(qiáng)信息化建設(shè)、提高經(jīng)營(yíng)管理水平，為加強(qiáng)保險(xiǎn)中介領(lǐng)域的事中事后監(jiān)管、構(gòu)建新型保險(xiǎn)中介市場(chǎng)體系提供有效抓手，在提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力的同時(shí)，也將推動(dòng)保險(xiǎn)中介行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

二、《辦法》的主要內(nèi)容是什么？

《辦法》共6章36條，對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化工作提出全面要求。一是在總則中明確《辦法》的制定目的、適用范圍、基本原則、責(zé)任主體和監(jiān)管部門。二是在基本要求中規(guī)定保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的信息化工作機(jī)構(gòu)職責(zé)、關(guān)聯(lián)企業(yè)隔離要求、高管負(fù)責(zé)制度、信息化崗位要求、業(yè)務(wù)申請(qǐng)條件、分支機(jī)構(gòu)管理、監(jiān)管報(bào)送要求、突發(fā)事件報(bào)告等內(nèi)容。三是提出信息系統(tǒng)建設(shè)要求，明確保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)的基本功能、建設(shè)方式、外包管理、權(quán)限管理、數(shù)據(jù)錄入、系統(tǒng)變更等要求。四是明確信息安全要求，對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化工作的安全體系、等級(jí)保護(hù)、數(shù)據(jù)安全、個(gè)人信息保護(hù)、終端安全、教育培訓(xùn)等提出要求。五是規(guī)定保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化工作監(jiān)督管理的有關(guān)內(nèi)容，包括監(jiān)管理念、監(jiān)管分工、審查、現(xiàn)場(chǎng)檢查、責(zé)任追究等，明確提出：不符合《辦法》要求的視為不滿足《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》對(duì)于信息化建設(shè)和管理的相關(guān)規(guī)定，不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)。六是在附則中明確《辦法》的實(shí)施時(shí)間、過渡期整改要求、解釋權(quán)和此前發(fā)布的相關(guān)規(guī)范性文件的廢止，要求保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在《辦法》實(shí)施之日起一年內(nèi)完成整改并向監(jiān)管部門報(bào)送報(bào)告。

三、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開展信息化建設(shè)與管理應(yīng)遵循哪些原則？

《辦法》規(guī)定，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化建設(shè)應(yīng)當(dāng)符合法律、行政法規(guī)和銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管制度要求，遵循安全性、可靠性和有效性相統(tǒng)一、技術(shù)路線與業(yè)務(wù)發(fā)展方向相一致、信息系統(tǒng)與管理需求相匹配的基本原則。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)應(yīng)能夠及時(shí)、完整、準(zhǔn)確記錄財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)、人員情況，實(shí)現(xiàn)與合作保險(xiǎn)公司的系統(tǒng)互通、業(yè)務(wù)互聯(lián)、數(shù)據(jù)對(duì)接，能夠生成符合監(jiān)管要求的數(shù)據(jù)文件，通過技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)與保險(xiǎn)中介監(jiān)管相關(guān)信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)對(duì)接。

四、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)信息化工作能否適當(dāng)降低標(biāo)準(zhǔn)、參照《辦法》執(zhí)行？

《辦法》規(guī)范的對(duì)象包括保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱專業(yè)機(jī)構(gòu)）和保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱兼業(yè)機(jī)構(gòu)），對(duì)兼業(yè)機(jī)構(gòu)提出了與專業(yè)機(jī)構(gòu)相同的信息化工作要求。征求意見過程中，有部分單位提出，考慮到兼業(yè)機(jī)構(gòu)多、散、小的特點(diǎn)（尤其是車商、旅行社等），建議降低對(duì)兼業(yè)機(jī)構(gòu)的要求或規(guī)范對(duì)象不包含兼業(yè)機(jī)構(gòu)。我們研究后認(rèn)為，兼業(yè)機(jī)構(gòu)雖然只是兼營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，但在代理活動(dòng)中其業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和涉及的消費(fèi)者個(gè)人信息與專業(yè)機(jī)構(gòu)基本一致，而且中小兼業(yè)機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理、財(cái)務(wù)管理和從業(yè)人員管理上往往不如專業(yè)機(jī)構(gòu)規(guī)范，更需加強(qiáng)監(jiān)管，故兼業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)該在保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)方面與專業(yè)機(jī)構(gòu)保持一致的信息化工作要求。

五、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化工作應(yīng)當(dāng)如何與關(guān)聯(lián)企業(yè)有效隔離？

《辦法》規(guī)定，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的重要信息化機(jī)制、設(shè)施及其管理應(yīng)保持獨(dú)立完整，與關(guān)聯(lián)企業(yè)相關(guān)設(shè)施有效隔離，嚴(yán)格規(guī)范信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)的訪問、使用、轉(zhuǎn)移、復(fù)制等行為，不得違規(guī)向關(guān)聯(lián)企業(yè)泄露保單、個(gè)人信息等數(shù)據(jù)信息。信息化事項(xiàng)外包給關(guān)聯(lián)企業(yè)的，應(yīng)按照《辦法》外包要求實(shí)施有效管理。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在確保數(shù)據(jù)安全、獨(dú)立的前提下，可與關(guān)聯(lián)企業(yè)采用同一套信息系統(tǒng)。

六、《辦法》要求保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)與合作保險(xiǎn)公司系統(tǒng)互通、業(yè)務(wù)互聯(lián)、數(shù)據(jù)對(duì)接，與保險(xiǎn)中介監(jiān)管相關(guān)信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)對(duì)接，此項(xiàng)要求是出于什么考慮？

當(dāng)前，部分保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)與合作保險(xiǎn)公司間的業(yè)務(wù)信息交互不規(guī)范、不透明，業(yè)務(wù)流程難以追溯，監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送不準(zhǔn)確、不及時(shí)。《辦法》從夯實(shí)行業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)的角度出發(fā)，提出保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司、監(jiān)管部門數(shù)據(jù)對(duì)接的要求，規(guī)范保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、監(jiān)管部門之間的信息交互行為，使保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)信息交互規(guī)范、透明、可追溯，促進(jìn)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)提高經(jīng)營(yíng)管理水平，提升保險(xiǎn)中介市場(chǎng)運(yùn)行效率，改善保險(xiǎn)中介監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量和報(bào)送時(shí)效，提升監(jiān)管效能。

七、業(yè)務(wù)規(guī)模較小的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)如何有效控制信息系統(tǒng)建設(shè)成本？

《辦法》起草過程中，充分考慮了中小保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況，明確保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)可采取自主開發(fā)、合作開發(fā)、定制開發(fā)、外包開發(fā)和購(gòu)買云服務(wù)等形式建設(shè)信息系統(tǒng)。幾種建設(shè)方式成本漸次降低，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身實(shí)際情況選擇合適的建設(shè)方式，但應(yīng)充分認(rèn)識(shí)和有效控制信息化建設(shè)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，不論以何種方式建設(shè)信息系統(tǒng)，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)均應(yīng)遵守《辦法》、承擔(dān)信息安全管理責(zé)任。

當(dāng)前有部分第三方機(jī)構(gòu)以云服務(wù)的方式提供面向保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)和人員管理信息系統(tǒng)，也能夠?yàn)楸ｋU(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司、監(jiān)管部門之間的數(shù)據(jù)交互提供服務(wù)。在合規(guī)、安全的前提下，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)可以采用此類方式建設(shè)信息系統(tǒng)，以滿足《辦法》要求。

八、不符合《辦法》規(guī)定的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)許可、業(yè)務(wù)備案和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中會(huì)受到哪些影響？

《辦法》規(guī)定，不符合《辦法》要求的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，視為不滿足《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第七條、第十二條、第十八條，《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》第七條、第十六條，《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》第十六條、第十八條的有關(guān)要求，不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)。